打击非法集资典型案例选登
点击: 3134 次  发布时间:2013-6-20
 
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打击非法集资典型案例选登:

浙江丽水张某某非法吸收公众存款案

  【编者按】2013年5月,全国各地将集中开展防范打击非法集资宣传月活动,向社会公众宣传防范、打击和处置非法集资有关法律法规政策和相关金融知识,并通过以案释法揭示非法集资的欺骗性、风险性和社会危害性,营造社会公众自觉远离非法集资的社会氛围。为配合这次活动,我们将陆续选登一些典型的非法集资案例,介绍非法集资的特征、表现形式和常见手段,引导广大群众提高识别能力,自觉抵制非法集资。

  “你想他的利, 他想你的本”, 高额利息只是为获取钱财设计的一个漂亮的诱饵。张某某非法吸收公众存款案被称为丽水非法集资第一案, 但在丽水市它并不是孤立的个案, 在随后的几年中, 丽水资本市场连续爆发多起非法集资案件, 集资者锒铛入狱, 参与者血本无归。形形色色的非法集资案件, 其手法不同、承载的法律后果可能不同、最后处置的途径也不同, 但对于集资户来说有一点是相同的: 都要承担风险。

 

 

  案情简介

  屠夫出身的张某某, 虽然只有初中文化程度, 但他在丽水当地算得上是一位能人。他曾担任过位于丽水市区并相对富裕的灯塔村党总支书记, 是丽水市水电开发有限公司、江西省永新县丽新龙江水电开发有限公司、江西省景德镇名人岛置业有限公司等三家公司的董事长, 市、区两级人大代表。

  就是这样一位能人, 凭借其身上的光环, 在2002年至2006年4月期间,以投资开发水电站、入股房地产等名义, 以借款、入股的形式, 按月息15%~20%不等支付利息或者分红, 单独或伙同其妻子金某某及公司经理叶某某, 向不特定的社会公众690人、3家单位非法吸收存款3.35亿元, 至案发时仅偿还了842万元。

  作案手段

  1.利用乡情, 向本村村民集资。张某某担任丽水市莲都区灯塔村党总支书记是他身份转变和非法吸收公众存款的起点。2002年至2006年3月期间,张某某以投资江西省永新县永新宾馆有限公司、江西省永新县丽新龙江水电开发有限公司、江西省景德镇名人岛置业有限公司、七星能源投资集团公司等名义, 按18%的年息向灯塔村的170名村民集资或借款, 共计4938万元。

  2.扩大范围, 向个人和单位集资。张某某在灯塔村范围内的集资额远不能满足其资金需求, 因而他将目光转向社会公众。2002年至2006年4月期间,张某某以投资上述四家公司的名义, 用房产、店铺以及其他资产作担保、抵押, 按15‰、19‰、20‰不等的月息, 向不特定的社会公众49人、单位3家吸收存款, 共计1.94余亿元。

  3.输送利益, 向银行员工集资。2004年11月至2006年3月期间, 张某某以江西省永新县丽新龙江水电开发工程建设需要资金为由, 以自己担任董事长的江西省永新县丽新龙江水电开发有限公司承担连带保证责任, 按20‰的月息, 向浙江丽水市某农村合作银行的47 名员工及其家属等吸收存款614.5万元。

  4.公开设点, 向社会公众集资。2005年8月, 张某某因资金周转困难,与叶某某商议, 在丽水市花园路设立集资点, 由张某某聘任叶某某担任丽水市水电开发有限公司经理, 以叶某某个人作为借款方, 并以张某某为法定代表人的三家公司提供担保, 按月息20‰向社会集资。截至2006年4 月初, 该集资点共向社会公众424人吸收存款8529万元,其中以叶某某的名义集到的存款有6963万元, 张某某直接吸收存款1566万元。叶某某将所吸收资金中的5258万元汇入张某某和金某某的账户, 由金某某具体负责核对上述存款数额, 并开具收款收据, 帮助支付利息, 再按张某某的要求将存款汇到指定账户。

  案件查处

  2006年4月10日, 叶某某因涉嫌非法吸收公众存款罪, 被浙江省公安机关刑事拘留。至此, 持续时间长达三年多的张某某非法吸收公众存款案浮出水面。5月8日和6月14日, 张某某夫妻被丽水市公安机关刑事拘留。2007年4月3日, 丽水市莲都区人民检察院将张某某及同案犯以非法吸收公众存款罪向莲都区人民法院提起公诉。法院审理后认为, 张某某违反国家规定, 未经金融管理部门批准, 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序, 数额巨大, 其行为已构成非法吸收公众存款罪。2007年6月18日, 张某某犯非法吸收公众存款罪, 被判处有期徒刑九年, 并处罚金人民币50万元。同案犯叶某某、金某某也受到相应的惩处。

  案件警示

  浙闽交界的丽水市由于缺乏工业经济而相对落后。就是这座山清水秀的美丽小城, 近几年来因屡发非法集资案件而名声大噪。丽水地处瓯江水系, 蕴藏着丰富的水力资源, 直接促生了大规模的“小水电产业”, 大大小小的水电站星罗棋布。小水电利润丰厚, 但投资金额也不低, 单靠一家一户难以支撑其资金需求, 因而高息借款成为融资的主要手段。

  此后, 随着房地产业在丽水崭露头角, 民间集资这一模式更加狂热地得以复制, 从最初的亲戚带朋友, 逐渐演变成全民集资浪潮, 各种围绕着集资的骗局也伴随出现, 演绎了一出出人间悲喜剧。集资者破产关门, 身陷囹圄, 参与者血本无归, 甚至家破人亡。《中华人民共和国商业银行法》明确规定, “未经国务院银行业监督管理机构批准, 任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务”, 并规定“未经国务院银行业监督管理机构批准, 擅自设立商业银行, 或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款, 构成犯罪的, 依法追究刑事责任”。张某某等人明知自己没有经营商业银行业务的资格而擅自向社会不特定公众非法吸收公众存款, 理应受到法律严惩。同时, 国务院1998 年颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》也明确规定: “因参与非法金融业务活动受到的损失, 由参与者自行承担。”参与非法集资并不受国家法律保护。市场经济就是法制经济, 所有的市场主体都应遵守法律所规定的游戏规则, 谁也不能例外。(选自《打击非法集资典型案例汇编》)

 

 

 

 

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泉州市某典当行非法吸收公众存款案

无论你有何冠冕堂皇的理由,也不管你能编造多么美丽的借口,只要触犯法律,就会受到法律的制裁。俗语说得好: “手莫伸,伸手必被捉。”

  案情简介

  蔡某某在泉州市某典当行担任经理期间,为了发展业务,于1995年7月至1996年4月非法向社会公众吸收存款219万元。他还利用担任经理职务的便利,以典当行的名义,分别以25‰、20‰、15‰等不同的月利率,向社会公众吸收存款73万元,收款后不入账,又以该典当行的名义分别以25‰、23.5‰、18‰的月利率,放贷给蒋某某、王某某、陈某某等人,蔡某某从中将利息差额占为己有。

  案件查处

  1996年12月,蔡某某被司法机关逮捕,泉州市鲤城区人民检察院以某典当行犯非法吸收公众存款罪,蔡某某犯贪污罪、非法吸收公众存款罪向鲤城区人民法院提起公诉。法院审理认为:典当行是不具备向社会吸收存款资格的法人单位,某典当行未经批准,擅自非法向社会吸收存款219万元,蔡某某在担任该典当行经理期间,非法向社会吸收存款共计292万元,扰乱金融秩序,其行为已构成非法吸收公众存款罪。依照《中华人民共和国刑法》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》相关规定,判处泉州市某典当行罚金3万元;判处蔡某某有期徒刑一年,缓刑一年,罚金2万元。

  案件警示

  典当行又称“当铺”,在我国已有超过1500年的历史,是主要以财物作为质押进行有偿有期借贷融资的机构。典当行以物换钱的融资服务功能为中小企业、个人提供了快捷、便利的融资服务。如果你有需要,可以将自己的物品如黄金首饰甚至汽车等质押给典当行获取资金,在约定到期日再将其赎回,以解决临时资金需求。但如果有人推荐你到典当行存款,获取比银行高的利息,那你千万不要参与,因为典当行不具备吸收公众存款的资格。《中华人民共和国商业银行法》规定:未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。本案中,蔡某某在担任泉州市某典当行经理期间,擅自对外吸收公众存款,最终受到法律的严厉制裁。 (选自《打击非法集资典型案例汇编》)

 

 

 

 

 

 

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陈某某非法经营案

  刘某是国内一家以连锁模式经营的大型现代化口腔医疗机构JM 集团有限公司董事长, 他也许万万没想到, 一些别有用心的骗子会将他的公司当做道具, 利用国内一些无知投资者渴望赚取暴利的心理, 通过出售所谓的可以到美国上市的原始股非法敛财。

案情简介

  2006年底, 在一次朋友聚会上, 刘某见到了法籍台湾人陈某某, 陈某某声称自己是香港某投资公司董事, 到北京的目的是寻找投资项目。时隔几日,陈某某假借到刘某的公司拜访, 偷走了JM 集团简介和一份瑞士某银行为该公司撰写的承销计划书。之后, 陈某某在英属维尔京群岛注册了与刘某的JM 集团名称相仿的JM 控股集团, 并伪造了股权证。在完成上述准备工作后, 陈某某向其朋友察某某宣称JM 集团马上就要在境外上市, 可以弄到部分原始股出售, 购买金额有比较高的门槛, 上市后升值空间很大, 骗取察某某等人650余万元。陈某某还让察某某作为中间人, 介绍别人来销售和购买原始股, 并从中抽取差价作为提成。其后, 察某某与毕某某、樊某某在自己购买原始股的同时, 利用自身为某证券公司营业部经纪人的身份对外非法销售该原始股, 并向客户描绘JM 集团在美国上市后的美好前景, 表示一旦购买了这种原始股, 上市后就会得到高额的回报。2007年4月至9 月, 非法兜售原始股涉及人民币3100余万元, 非法获利1100余万元。

  作案手段

  1.伪造身份, 粉墨登场。陈某某给自己冠以香港某投资公司董事的身份,经常身着名牌出入高级社交场所, 伺机寻找作案目标。本案中, 陈某某就是在一次聚会上结识JM 集团董事长刘某的, 经过些许攀谈, 就锁定了目标。

  2.境外注册, 以假乱真。陈某某在境外生活多年, 对于境外金融有一定的了解。为了避免在当今信息社会被人揭穿骗局, 确保诈骗得逞, 他冒用刘某名义在英属维尔京群岛注册与北京JM 集团名称相仿的公司, 然后拿着虚假资料对外宣传。由于真实的JM 集团确实在做上市的运作, 加上陈某某利用真实的JM 集团资料仿造虚假宣传资料, 使人很难辨别真伪。

  3.高额回报, 诱惑难挡。原始股因具有上市后翻倍增长的财富效应而备受投资者追捧, 陈某某正是利用人们想通过购买原始股一夜暴富的心理设计了骗局。

  4.门槛高设, 欲擒故纵。在销售之初, 陈某某就设定了很高的门槛, 购买就要用美元, 因为要在美国上市, 而且购买原始股要有最低额度, 投资少了还不卖。如此一来, 好多人都认为以JM 集团的实力, 较高的投资门槛是合情合理的, 反而对其更加深信不疑, 丧失了必要的警惕性。

  5.专业营销, 真假难辨。股权证印好了, 得找人销售, 陈某某找到在证券公司工作、有一定客户基础的察某某, 陈某某告诉察某某自己可以弄到JM集团即将上市的原始股, 察某某在网上查阅JM 集团确实要上市, 认为陈某某的资料很真实, 就利用自己的专业知识向客户推销原始股。

  案件查处

  2007年9月20日, 毕某某、樊某某到公安机关举报陈某某、察某某非法销售虚假的原始股, 并协助公安机关抓获陈某某、察某某, 毕某某、樊某某也因参与非法销售虚假的原始股被拘传。法院认为: 被告人陈某某无视中华人民共和国法律, 以非法占有为目的,在境内采取出售虚假原始股的方法, 骗取他人购买股票的钱款, 其行为已构成诈骗罪, 且诈骗数额特别巨大, 依法应以惩处。被告人察某某、毕某某、樊某某未经国家有关部门批准, 销售该虚假原始股, 非法经营证券业务, 扰乱市场秩序, 其行为已构成非法经营罪, 且系情节特别严重的, 依法均应以惩处。2008年8月, 陈某某因犯诈骗罪, 被判处有期徒刑十二年, 罚金人民币10万元。察某某因犯非法经营罪, 被判处有期徒刑十一年, 罚金人民币642万元。毕某某因犯非法经营罪, 被判处有期徒刑八年, 罚金人民币83万元。樊某某因犯非法经营罪, 被判处有期徒刑八年, 罚金人民币380万元。

  案件警示

  原始股票是指在公司申请上市之前发行的股票。在中国证券市场上, “原始股”一向是盈利和发财的代名词, 因而成为广大投资者争相追逐的对象。但实际上, 原始股在中国证券市场上购买到的机会相当有限, 它的购买者大多是与公司有关的内部投资人、公司有限的私募对象、专业的风险资金投资人等。在这种矛盾之下, 围绕原始股的各种骗局频频出现, 谎称即将在海内外证券交易所上市诱骗社会公众购买所谓的原始股是当前非法证券活动的主要表现形式。我国《证券法》规定: “公开发行证券, 必须符合法律、行政法规规定的条件, 并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准; 未经依法核准, 任何单位或者个人不得公开发行证券。”因此, 从非法经营的机构或个人手中买卖这类原始股票的行为难以得到法律的保护, 广大投资者千万不要抱有侥幸心理, 买卖证券应当到依法设立的证券交易所进行。(选自《打击非法集资典型案例汇编》)

 

 

 

 

 

 

 

 

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陕西益万家公司集资诈骗案

  “益万家”事业手册上说, “让消费者花出去的钱去而复返”, 宣称让下岗职工、退休在家的中老年人, 甚至是低保户“悄悄改变生活”, 这样的弥天骗局最终必定是损害万家。

 

 

案情简介

  2004 年9 月, 张某采取虚假出资登记注册的方式, 成立了以企业营销策划和商品购销信息咨询为营业范围的益万家公司, 张某为法定代表人。益万家公司采用散发宣传材料等方式, 对外大肆宣传“消费积分奖励”模式, 即公司与加盟商签约, 约定公司会员到加盟商家消费, 加盟商按消费额的一定比例向益万家公司返还佣金; 公司根据会员消费积分情况, 将收取加盟商佣金的40%以奖励的方式返还给消费会员。但张某在实际经营中, 并未按照“消费积分奖励”模式运作公司, 而是采取“现金积分奖励”模式向会员非法集资, 即益万家公司会员在未到加盟商家消费的情况下, 直接用现金购买积分(一元一分), 并按积分情况对会员进行奖励。200 分为一个兑奖权, 兑奖权越多, 得奖励款越多。益万家公司利用电视、报纸等媒体, 大肆对外宣传益万家公司“消费积分奖励”经营模式, 但实际上是继续采取“现金积分奖励”模式进行集资。自2004 年9 月至2005 年12 月, 郝某某、蒋某某及张某以益万家公司的名义共向3.5 万余名会员累计非法集资8600 余万元, 案发时尚有4770 余万元未能返还。

  作案手段

  1.名为“消费积分奖励”, 实为“现金积分奖励”。益万家公司对外宣称“消费积分奖励”模式, 但在实际经营中, 却是以巨额奖励为诱饵, 采取“现金积分奖励”模式向会员募集资金。即会员未到加盟商家消费的情况下, 直接用现金购买积分, 会员用现金直接购买200 分为一个兑奖权, 兑奖权形成后, 要求会员从第二个月开始至第十七个月, 每月购买积分不少于40 元, 公司从第三个月开始隔月向会员返还奖励款, 第十七个月时返还一个兑奖权的7.5 倍即1500 元, 获兑奖权越多, 得奖励款越多。

  2.虚构经营实体, 掩盖事实真相。为提升会员对公司实力的认可, 将与其公司无任何实际关系的加盟商家户县怡馨园超市更名为户县益万家超市。刻意掩盖公司无资金、无项目、无经营实体、无任何合法收入来源的基本事实,蒙骗会员。

  3.目标锁定老年人和下岗职工。益万家事业手册上说, “让消费者花出去的钱去而复返”。郝某某说要让大家一起得实惠, “悄悄改变生活”。看似在宣扬“有钱大家一起挣”, 实际是典型的声东击西, 编造弥天骗局者正是想要赚取他人口袋里的钱财。郝某某等人曾明确说, 益万家发展“消费会员”的范围, 就是下岗职工、退休在家的中老年人, 甚至是低保户, 这就是他们所谓的目标人群, 这些人大多文化程度不高, 且经济收入偏低, 求利心切, 这就给骗子钻了空子。郝某某等人在发展会员时强调不得吸收公务员等职业者, 就是怕这个骗局被一些明眼人看穿。

  案件查处

  2005 年1 月23 日, 某银行向西安市公安局报案, 称郝某某的两个账户异常交易, 截至2004 年12 月22 日, 共进账5000 余笔, 累计金额1.4 亿余元,涉嫌犯罪。西安警方经过缜密调查, 查明了这起集资诈骗及非法吸收公众存款的大案。西安市中级人民法院经审理认为: 郝某某、蒋某某、张某以非法占有为目的, 虚报注册公司, 在一无资金, 二无任何合法收入和利润的情况下, 以“消费积分”为幌子, 以高额回报为诱饵, 采取“现金积分”方法进行集资诈骗, 数额特别巨大, 其行为均已构成集资诈骗罪。依法判处郝某某无期徒刑,剥夺政治权利终身, 并处没收个人全部财产; 蒋某某有期徒刑十三年, 并处罚金20 万元; 张某有期徒刑十一年, 并处罚金15 万元。其他同案人也分别以集资诈骗罪、窝藏赃物罪获刑。郝某某等人不服判决, 提起上诉。2008 年8 月1 日, 陕西省高级人民法院作出驳回上诉、维持原判的裁定。

  案件警示

  本案中, 益万家公司为自圆其说, 偷梁换柱套用《反不正当竞争法》中“经营者销售或购买商品, 可以给中间人佣金”的条款, 公司商务代表、商务主管介绍“消费会员”入会等工作量达到一定程度时, 可收取积分款8% 的佣金, 看上去冠冕堂皇, 使许多商务代表以为得到的收入是合理合法的, 一些会员为将非法收入合法化, 还帮助公司作假。殊不知, “空手难套狼, 非法难合法”, 益万家公司根本不具备吸收社会资金的资格, 所谓的商务代表、商务主管提取非法吸收公众存款的佣金, 必定是非法所得。郝某某正是利用善良人们的求富心理, 打着“有钱大家赚”的旗号, 在无任何合法收入的情况下, 玩弄空手套白狼的低劣手法, 专门骗取文化程度相对不高、经济收入较低的下岗职工和退休在家的中老年人的钱财。希望广大群众擦亮眼睛, 认清骗子的本质, 避免类似的事情再次发生。(选自《打击非法集资典型案例汇编》)

 
 
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